コラム

 公開日: 2016-02-10 

資産作りで運用を考える

こんにちは!
「ミドル世代のためのファイナンシャルプランナー」 木本 幸治 です。本日も皆様のお役に立つコラムをお届けします。
本日は、「資産づくりで運用を考える」についていきます。
先日このコラムで、金利がついて積立ができればずいぶん毎月の必要なお金が違ってくることを書かせていただきました。元本保証のある預金でそれができれば、一番いいんですけれど、今となってはマイナス金利で期待できないですね。そうしますと、どうしても何か投資性のあるもので運用するという選択肢を考えていく時代であると、私は思っております。
では、どんなものがあるのか見ていきます。

1.株式 (上場企業) 
トヨタやソニーなど皆が知っている有名な企業から、一般の人にはあまり知られていない小さな企業もあります。価格の変動は激しく、最悪その企業が破綻すると株価は0円になります。

2.先物            
 石油や金・穀物などの将来の相場を現時点で取り決めた金額で取引するという一般の方にはとても難しい取引。そして価格の変動はとっても激しくなりえます。

3.投資信託          
 株式などをひとまとめにしたもの。いろいろな種類があるが、たとえば、TOPIX(トピックス))とは、東京証券取引所第一部上場株式銘柄を対象とした株価指数で、その企業数は1,940社ほどあります。

4.変額保険        
  3.の投資信託の仕組みを取り入れた保険。保険なので死亡保障がある。

ザクッと分けておりますが、これら金融商品で何を選ぶかは自分で判断する必要があります。
しかし、これらの金融商品について十分に検討していくことはこれからの時代とても重要だといえます。金融庁も現在、「金融リテラシー」を身につけるべきと啓蒙しており、その中で金融商品の選択についても言及しております。以下、ご参照ください。
http://www.fsa.go.jp/news/25/sonota/20131129-1.html

本日もお読みいただき誠にありがとうございました。

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